Investir dans ton entreprise sans toucher à ta trésorerie
Faire de la croissance sur tes fonds propres, c'est pas top ! - Ăpisode 70 đ°
Bonjour mon calamar đŠ,
Comment tu vas ? La semaine se passe bien ?
Ici câest rentrĂ© Ă Paris, la semaine de reprise est intense mais trĂšs cool !
Cette semaine, on va aborder un sujet qui nâest que trĂšs peu abordĂ© dans la comâ dâentrepreneurs, mais qui pourtant est incroyablement intĂ©ressant : lâeffet de levier appliquĂ© Ă lâentrepreneuriat.
Ca va te permettre dâinvestir dans ton entreprise⊠Sans toucher Ă ta trĂ©sorerie. Et non, je ne parle point lĂ de vile sorcellerie ou dâarnaque.
Mais tout simplement dâemprunter aux banques⊠Et Ă diffĂ©rents organismes.
Jâai personnellement Ă©tĂ© chercher un prĂȘt dâhonneur, que je couple Ă un crĂ©dit professionnel pour embaucher⊠Je suis en plein dedans, donc je te partage pourquoi et comment aller chercher ce type dâaide.
Avant quâon commence, sache que tu peuxâŠ
đđ» Booker une sĂ©ance de consulting pour faire exploser ta comâ en 1h seulement.
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đđ» Acheter mon ebook spĂ©cial newsletter pour en crĂ©er une qui dĂ©chire.
Lâeffet de levier, ou utiliser le pouvoir de la dette pour sâenrichir
Alors je ne suis absolument pas une spécialiste de la finance, donc je me contenterai de te partager cette définition, trouvée sur le site de BNP Paribas Real Estate.
« Le principe de lâeffet de levier est fondĂ© sur des techniques dâendettement qui consistent Ă acquĂ©rir, grĂące Ă la mise en place dâune dette, un bien dâune valeur nettement supĂ©rieure Ă ce que lâon possĂšde rĂ©ellement en actif monĂ©taire. »
đđ» En gros, câest le principe dâutiliser lâargent des autres, que tu rembourses petit Ă petit, pour tâenrichir.
Comme quand tu achĂštes ton appartâ ou ta maison Ă crĂ©dit : tu demandes Ă la banque de financer ton patrimoine perso en lui empruntant de lâargent, que tu lui rembourses.
Un petit schéma explicatif par ElDorado.
LĂ , lâidĂ©e, câest de faire la mĂȘme chose pour ton entreprise : tu vas emprunter de la kichta Ă droite Ă gauche pour investir dans la croissance de ta boĂźte. Et ça peut te servir pour pas mal de choses :
Financer lâachat de marchandises, de matĂ©riel, dâoutils ;
Reprendre ou créer une entreprise ;
Racheter des parts à un associé ;
Augmenter le capital ;
Acheter des bureaux, un atelier, un studio ;
Investir dans de la croissance immatĂ©rielle : communication, business dĂ©veloppement, crĂ©ation de ton site InternetâŠ
Embaucher des salariĂ©s (câest mon cas).
đ Le conseil Cadot : Attention, un crĂ©dit est un engagement que tu prends. Lâeffet de levier est puissant, mais tu dois pouvoir y faire face, câest-Ă -dire ĂȘtre solvable.
Pourquoi je choisis dâembaucher via des prĂȘts ?
Dans mon agence, mes Ă©quipes sont des freelances sous contrat et qui ne sont pas Ă temps plein.
Mais plus le temps et la croissance passent, plus je ressens le besoin de rĂ©ellement internaliser, notamment parce que le modĂšle agence exige, au bout dâun moment, de le faire.
Une agence de communication, câest beaucoup de production de livrables (textes, posts, newsletters, stratĂ©gies, comptes-rendus de consultingâŠ), donc de temps.
Dâun point de vue rentabilitĂ©, il devient plus intĂ©ressant pour mon agence dâavoir une personne salariĂ©e, avec un salaire fixe, qui pourra remonter sur divers sujets, plutĂŽt que toujours nĂ©gocier des budgets avec mon Ă©quipe de freelances.
De ce fait, ma marge sera meilleure.
Aussi, ce sera lâoccasion pour moi de mieux dĂ©lĂ©guer, afin de me concentrer sur de nouvelles tĂąches, pour accroĂźtre et continuer la croissance de lâentreprise.
Lâavantage de le faire via un prĂȘt dâhonneur et un crĂ©dit professionnel, câest que ça me permet de couvrir le salaire annuel de cette personne, plus les charges patronales, avec seulement un petit remboursement mensuel (puis que deux des prĂȘts sont un prĂȘt Ă taux zĂ©ro).
De ce fait, je peux investir dans les ressources humaines, sans avoir à aller chercher de la trésorerie de maniÚre effrénée⊠Et surtout de maniÚre bien plus sereine.
đ Le conseil Cadot : Pour savoir si tu as besoin dâavoir plutĂŽt besoin de free ou de salariĂ©s, nâhĂ©site pas Ă rĂ©aliser des prĂ©visionnels avec des experts en finance qui calculeront tout ça sur le long terme. Chose qui peut souvent nous manquer.
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Quels types de prĂȘts professionnels jâai contractĂ© ?
Je tâen ai un peu parlĂ© dans le texte ci-dessus, mais je rĂ©alise cet investissement via deux types de prĂȘts professionnels :
Le prĂȘt dâhonneur, accordĂ© sur dossier et aprĂšs avoir dĂ©fendu mon projet devant une commission dâentrepreneurs, de banquiers et dâexperts en finances. Câest un prĂȘt Ă taux zĂ©ro, câest-Ă -dire que si on te prĂȘt 10 000 âŹ, tu dois rembourser 10 000 âŹ. Câest tout, pas dâintĂ©rĂȘts en plus. Câest un prĂȘt accordĂ© par 2 rĂ©seaux publics favorisant lâentrepreneuriat : le RĂ©seau Initiative et le RĂ©seau Entreprendre, tous deux soutenus par la BPI.
Le crĂ©dit professionnel, accordĂ© sur dossier aussi mais par une banque, plus facile Ă obtenir, car tu rembourses aussi des intĂ©rĂȘts⊠Câest donc un gain financier pour ta banque. GĂ©nĂ©ralement, le taux oscille autour de 4 Ă 6 % selon les organismes bancaires.
Le prĂȘt dâhonneur dâailleurs nâest dĂ©bloquĂ© que si tu contractes un crĂ©dit professionnel.
Personnellement, jâai obtenu un prĂȘt dâhonneur de la part du rĂ©seau Paris Initiative Entreprise (PIE), un prĂȘt classique Ă la Caisse dâEpargne Normandie, qui mâa aussi trĂšs gracieusement accordĂ© un prĂȘt Ă taux zĂ©ro supplĂ©mentaire.
đ Le conseil Cadot : Le prĂȘt dâhonneur tâes accordĂ© en tant quâentrepreneur et non Ă ton entreprise, mais il ne faut pas se verser un salaire pour le rembourser : tu serais imposĂ© dessus. Il doit ĂȘtre apportĂ© sur ton compte courant dâassociĂ©, puis versĂ© via celui-ci.
TrĂšs peu dâentrepreneurs BtoB et dâentreprises de service y font appel
Ăa mâa sautĂ© aux yeux quand jâai obtenu mon prĂȘt dâhonneur auprĂšs du PIE : je nâĂ©tais que face Ă des entreprises en BtoC, ou bien en BtoBtoC au maximum.
Aussi, toutes les autres entreprises étaient dans la vente de marchandises, de biens ou de denrées (beaucoup de restaus notamment), mais aucune dans le service.
Et câest con : parce quâune entreprise dans le service BtoB (comme la mienne) aussi peut avoir besoin de fonds pour investir dans sa croissance, ça nâest pas rĂ©servĂ© quâaux restaurants et aux Ă©piceries fines !
Donc nâhĂ©site pas Ă te lancer, mĂȘme si tu es en BtoB, car ce sont des fonds prĂȘtĂ©s Ă taux zĂ©ro Ă rembourser en 60 mois, qui peuvent aller jusquâĂ 30 000 âŹ, ce qui nâest pas nĂ©gligeable pour se dĂ©velopper.
đ Le conseil Cadot : Câest aussi plus facile de convaincre de la viabilitĂ© de ton projet quand tu es dans le service BtoB et que tu nâas pas Ă©normĂ©ment de de frais⊠Et donc que tu es rentable.
Comment obtenir ton prĂȘt dâhonneur et ton crĂ©dit professionnel ?
Si tâes un phobique administratif, je tâarrĂȘte lĂ : ça va pas ĂȘtre une partie de plaisir, car câest beaucoup de paperasse.
Mais pour obtenir ton prĂȘt dâhonneur et/ou ton crĂ©dit professionnel tu as besoin dâavoir :
Un projet auquel tu crois,
Un projet viable et/ou rentable,
Un prĂ©visionnel sur 3 ans (mais ton chargĂ© de dossier peut tâaider Ă le construire),
De la rentabilitĂ© (difficile de prĂȘter de lâargent Ă une entreprise qui fait 0 ⏠de CA).
De la confiance en toi pour défendre ton projet devant le comité et devant ton banquier.
Et bien sĂ»r tout un tas de papiers pour montrer patte blanche (relevĂ©s de compte, avis dâimposition, Kbis, bilans comptables, etc.)
đ Le conseil Cadot : le rĂ©seau Initiative est dĂ©partemental, tu dois donc tâadresser au centre qui reprĂ©sente le dĂ©partement dans lequel ton entreprise est domiciliĂ©e. Personnellement, câĂ©tait Paris.
La question de la semaine đ§
« Pourquoi tu ne commences pas par embaucher un-e alternant-e ? ».
â Une consĆur entrepreneuse, pendant un dejâ.
Parce que jâai besoin de quelquâun qui soit opĂ©rationnel tout de suite, plus senior, (et jâai trouvĂ© cette personne), et non de quelquâun que je vais devoir former.
Parce quâon lâoublie un peu trop souvent, mais un alternant il est avant tout lĂ pour apprendre, et il a besoin dâĂȘtre Ă©paulĂ©, cadrĂ©.
LâidĂ©e est dâaccĂ©lĂ©rer rapidement la croissance de lâentreprise en embauchant cette personne en tant que salariĂ©e « classique »⊠Et de recruter un-e alternant-e en septembre, qui sera sous sa responsabilitĂ©.
Double effet kiss cool.
Ă la semaine prochaine,
Juliette đ.
Ce que tu dis fais sens pour beaucoup je trouve. Merci ! Je te lis depuis un moment et, au passage, j'en profite pour te proposer mon expertise si jamais tu as besoin d'aide/de conseil pour recruter et embaucher ;)