Investir dans ton entreprise sans toucher à ta trésorerie
Faire de la croissance sur tes fonds propres, c'est pas top ! - Épisode 70 💰
Bonjour mon calamar 🦑,
Comment tu vas ? La semaine se passe bien ?
Ici c’est rentré à Paris, la semaine de reprise est intense mais très cool !
Cette semaine, on va aborder un sujet qui n’est que très peu abordé dans la com’ d’entrepreneurs, mais qui pourtant est incroyablement intéressant : l’effet de levier appliqué à l’entrepreneuriat.
Ca va te permettre d’investir dans ton entreprise… Sans toucher à ta trésorerie. Et non, je ne parle point là de vile sorcellerie ou d’arnaque.
Mais tout simplement d’emprunter aux banques… Et à différents organismes.
J’ai personnellement été chercher un prêt d’honneur, que je couple à un crédit professionnel pour embaucher… Je suis en plein dedans, donc je te partage pourquoi et comment aller chercher ce type d’aide.
Avant qu’on commence, sache que tu peux…
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L’effet de levier, ou utiliser le pouvoir de la dette pour s’enrichir
Alors je ne suis absolument pas une spécialiste de la finance, donc je me contenterai de te partager cette définition, trouvée sur le site de BNP Paribas Real Estate.
« Le principe de l’effet de levier est fondé sur des techniques d’endettement qui consistent à acquérir, grâce à la mise en place d’une dette, un bien d’une valeur nettement supérieure à ce que l’on possède réellement en actif monétaire. »
👉🏻 En gros, c’est le principe d’utiliser l’argent des autres, que tu rembourses petit à petit, pour t’enrichir.
Comme quand tu achètes ton appart’ ou ta maison à crédit : tu demandes à la banque de financer ton patrimoine perso en lui empruntant de l’argent, que tu lui rembourses.
Un petit schéma explicatif par ElDorado.
Là, l’idée, c’est de faire la même chose pour ton entreprise : tu vas emprunter de la kichta à droite à gauche pour investir dans la croissance de ta boîte. Et ça peut te servir pour pas mal de choses :
Financer l’achat de marchandises, de matériel, d’outils ;
Reprendre ou créer une entreprise ;
Racheter des parts à un associé ;
Augmenter le capital ;
Acheter des bureaux, un atelier, un studio ;
Investir dans de la croissance immatérielle : communication, business développement, création de ton site Internet…
Embaucher des salariés (c’est mon cas).
🎁 Le conseil Cadot : Attention, un crédit est un engagement que tu prends. L’effet de levier est puissant, mais tu dois pouvoir y faire face, c’est-à-dire être solvable.
Pourquoi je choisis d’embaucher via des prêts ?
Dans mon agence, mes équipes sont des freelances sous contrat et qui ne sont pas à temps plein.
Mais plus le temps et la croissance passent, plus je ressens le besoin de réellement internaliser, notamment parce que le modèle agence exige, au bout d’un moment, de le faire.
Une agence de communication, c’est beaucoup de production de livrables (textes, posts, newsletters, stratégies, comptes-rendus de consulting…), donc de temps.
D’un point de vue rentabilité, il devient plus intéressant pour mon agence d’avoir une personne salariée, avec un salaire fixe, qui pourra remonter sur divers sujets, plutôt que toujours négocier des budgets avec mon équipe de freelances.
De ce fait, ma marge sera meilleure.
Aussi, ce sera l’occasion pour moi de mieux déléguer, afin de me concentrer sur de nouvelles tâches, pour accroître et continuer la croissance de l’entreprise.
L’avantage de le faire via un prêt d’honneur et un crédit professionnel, c’est que ça me permet de couvrir le salaire annuel de cette personne, plus les charges patronales, avec seulement un petit remboursement mensuel (puis que deux des prêts sont un prêt à taux zéro).
De ce fait, je peux investir dans les ressources humaines, sans avoir à aller chercher de la trésorerie de manière effrénée… Et surtout de manière bien plus sereine.
🎁 Le conseil Cadot : Pour savoir si tu as besoin d’avoir plutôt besoin de free ou de salariés, n’hésite pas à réaliser des prévisionnels avec des experts en finance qui calculeront tout ça sur le long terme. Chose qui peut souvent nous manquer.
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Quels types de prêts professionnels j’ai contracté ?
Je t’en ai un peu parlé dans le texte ci-dessus, mais je réalise cet investissement via deux types de prêts professionnels :
Le prêt d’honneur, accordé sur dossier et après avoir défendu mon projet devant une commission d’entrepreneurs, de banquiers et d’experts en finances. C’est un prêt à taux zéro, c’est-à-dire que si on te prêt 10 000 €, tu dois rembourser 10 000 €. C’est tout, pas d’intérêts en plus. C’est un prêt accordé par 2 réseaux publics favorisant l’entrepreneuriat : le Réseau Initiative et le Réseau Entreprendre, tous deux soutenus par la BPI.
Le crédit professionnel, accordé sur dossier aussi mais par une banque, plus facile à obtenir, car tu rembourses aussi des intérêts… C’est donc un gain financier pour ta banque. Généralement, le taux oscille autour de 4 à 6 % selon les organismes bancaires.
Le prêt d’honneur d’ailleurs n’est débloqué que si tu contractes un crédit professionnel.
Personnellement, j’ai obtenu un prêt d’honneur de la part du réseau Paris Initiative Entreprise (PIE), un prêt classique à la Caisse d’Epargne Normandie, qui m’a aussi très gracieusement accordé un prêt à taux zéro supplémentaire.
🎁 Le conseil Cadot : Le prêt d’honneur t’es accordé en tant qu’entrepreneur et non à ton entreprise, mais il ne faut pas se verser un salaire pour le rembourser : tu serais imposé dessus. Il doit être apporté sur ton compte courant d’associé, puis versé via celui-ci.
Très peu d’entrepreneurs BtoB et d’entreprises de service y font appel
Ça m’a sauté aux yeux quand j’ai obtenu mon prêt d’honneur auprès du PIE : je n’étais que face à des entreprises en BtoC, ou bien en BtoBtoC au maximum.
Aussi, toutes les autres entreprises étaient dans la vente de marchandises, de biens ou de denrées (beaucoup de restaus notamment), mais aucune dans le service.
Et c’est con : parce qu’une entreprise dans le service BtoB (comme la mienne) aussi peut avoir besoin de fonds pour investir dans sa croissance, ça n’est pas réservé qu’aux restaurants et aux épiceries fines !
Donc n’hésite pas à te lancer, même si tu es en BtoB, car ce sont des fonds prêtés à taux zéro à rembourser en 60 mois, qui peuvent aller jusqu’à 30 000 €, ce qui n’est pas négligeable pour se développer.
🎁 Le conseil Cadot : C’est aussi plus facile de convaincre de la viabilité de ton projet quand tu es dans le service BtoB et que tu n’as pas énormément de de frais… Et donc que tu es rentable.
Comment obtenir ton prêt d’honneur et ton crédit professionnel ?
Si t’es un phobique administratif, je t’arrête là : ça va pas être une partie de plaisir, car c’est beaucoup de paperasse.
Mais pour obtenir ton prêt d’honneur et/ou ton crédit professionnel tu as besoin d’avoir :
Un projet auquel tu crois,
Un projet viable et/ou rentable,
Un prévisionnel sur 3 ans (mais ton chargé de dossier peut t’aider à le construire),
De la rentabilité (difficile de prêter de l’argent à une entreprise qui fait 0 € de CA).
De la confiance en toi pour défendre ton projet devant le comité et devant ton banquier.
Et bien sûr tout un tas de papiers pour montrer patte blanche (relevés de compte, avis d’imposition, Kbis, bilans comptables, etc.)
🎁 Le conseil Cadot : le réseau Initiative est départemental, tu dois donc t’adresser au centre qui représente le département dans lequel ton entreprise est domiciliée. Personnellement, c’était Paris.
La question de la semaine 🧐
« Pourquoi tu ne commences pas par embaucher un-e alternant-e ? ».
— Une consœur entrepreneuse, pendant un dej’.
Parce que j’ai besoin de quelqu’un qui soit opérationnel tout de suite, plus senior, (et j’ai trouvé cette personne), et non de quelqu’un que je vais devoir former.
Parce qu’on l’oublie un peu trop souvent, mais un alternant il est avant tout là pour apprendre, et il a besoin d’être épaulé, cadré.
L’idée est d’accélérer rapidement la croissance de l’entreprise en embauchant cette personne en tant que salariée « classique »… Et de recruter un-e alternant-e en septembre, qui sera sous sa responsabilité.
Double effet kiss cool.
À la semaine prochaine,
Juliette 🎁.
Ce que tu dis fais sens pour beaucoup je trouve. Merci ! Je te lis depuis un moment et, au passage, j'en profite pour te proposer mon expertise si jamais tu as besoin d'aide/de conseil pour recruter et embaucher ;)